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2005 年 12 月 7 日

贸易

银行国际贸易业务量趋向减缓挑战2006年贸易融资业务

管理人员简报
贸易融资(Trade Finance)是商业银行为进出口商提供融资的各种服务和产品,如信用证 (Letter of Credit: L/C)、跟单托收 (Bill for Collection: B/C)、信托收据 (Trust Receipt: T/R)、打包放款 (Packing Credit)、担保函 (Shipping Guarantee) 及其他如进出口汇付、外币兑换、外汇买卖和咨询顾问服务等。

2005年泰国商业银行的经营遭遇到多种外部因素的困扰,从而影响到商业银行的贸易融资业务。这些因素有泰国银行的加息举措增加了银行在货币市场上的融资成本,及进出口额出现减缓(2005年的最新资料显示,今年首10个月泰国的进出口额从2004年增长24.86% 降低至21.59%)。此外,根据金融发展总体规划而进行的金融机构升格取得了明显的进展,预计未来可向大型公司客户提供贸易融资服务的金融机构数量将进一步增多,将加剧贸易融资业务的竞争。

泰华农民研究中心认为,泰国商业银行贸易融资业务的增长趋势应与泰国进出口贸易的增长趋向相一致。过去几年来,国际贸易总额在泰国经济成长中的作用愈来愈重要。进口额和出口额在国内生产总值中所占的比重从1997年的分别为44.29%和45.70% 提高到2004年的52.95%和65.64%,进口额和出口额从1997年的分别为613.49亿美元和567.25亿美元提高到2004年的937.09亿美元和949.41亿美元。

至于商业银行的收入,泰华农民研究中心认为,受多种因素的制约贸易融资业务量的增长可能不会带来相等的收入增长,如利息收入仍受到利率上升的压制,银行的成本负担随利率上升而增加了,而调升贷款利率对弥补新增的成本负担的作用较小,因为贸易融资业务市场竞争激烈。另一方面,手续费收入因信用证贸易减少而趋向减少,促使银行须加紧扩大其他贸易融资的业务量。

至于2006年,泰华农民研究中心认为,除了利率将延续2005年的上升趋势而影响到商业银行的经营外,贸易融资业务的市场竞争也将愈来愈激烈,因为该市场属于买方市场,目标客户拥有较强的讨价还价筹码,加上贸易融资业务是一个风险低的市场,各家银行都有兴趣进入争夺市场份额。为此,多家银行纷纷调整了经营战略,重视中小企业的进出口业务,尤其是在出口中发挥着愈来愈重要作用的中小企业。泰华农民研究中心认为,影响银行贸易融资竞争力的因素有:审核单证文件的熟练度、贸易融资的授信额度、业务流程的快捷程度、客户关系的良好程度、涉及客户成本的工作效率、开拓新客户以增加市场份额的进取力度等。因此各家银行应加紧改进以上各方面的表现,以应对国际贸易额将趋向放缓的局势,由此可预计银行的贸易融资将在2006年面临着上述各种因素的挑战。

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