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2020 年 10 月 20 日

Econ Digest

2020年泰国无担保个人贷款总额料将萎缩6.0%

        在整个金融体系的所有零售贷款产品中,受监管的个人贷款账户数量位居第二,约有1,660万个未清偿账户,仅次于信用卡账户(约2,400万个账户)。但若按未偿贷款规模计算,个人贷款未偿余额为5,590亿泰铢,为信用卡贷款未偿余额3,990亿泰铢的约1.4倍,主要源于个人贷款为紧急情况客户依赖的多用途贷款产品,并能满足部分家庭/民众的流动性需求,而信用卡则在提供货款和服务费支付便捷服务方面起着更大的作用。

 

        当前源于新冠肺炎疫情蔓延的经济危机除了凸显部分家庭/民众财务状况和偿债能力脆弱性的严重程度各不相同外,还给包括商业银行和非银行金融机构在内的个人贷款经营商带来了挑战。2020年首七个月个人贷款未偿余额比2019年底下降了3.5%,而无担保个人贷款总额则比2019年底大幅下降了7.5%。

 

         开泰研究中心认为,自2020年初以来无担保个人贷款总额萎缩,反映了新冠肺炎疫情对新增贷款的影响,以及商业银行和非银行金融机构剥离出售不良贷款以积极解决贷款质量问题,与2019年加快放款的情况截然相反。预期2020年最后阶段商业银行和非银行金融机构加快债务重组以帮助债务人并抑制不良贷款加速增长将更为艰难,因为必须为今后阶段帮助债务人措施逐步结束后的情况做准备。同时,新贷款发放标准要求严谨并仔细评估债务人的信用风险,因为经济陷入长期放缓状态势必对债务人的收入、就业和偿债能力的稳定性产生持续影响。

 

        开泰研究中心预计,2020年无担保个人贷款总额料将萎缩约6.0%(分为商业银行萎缩13%,非银行金融机构增长0.5%),今年整个金融体系无担保个人贷款中的不良贷款总额增幅不超出4.0%,源于金融机构加紧积极进行债务重组及通过出售不良贷款解决贷款质量问题。

 

         个人贷款仍是商业银行和非银行金融机构放贷以确保利息收入的主要目标。非银行金融机构可能放缓低收入群体的贷款组合扩张,转向使用针对低风险的中等收入客户的价格策略。商业银行运营商拥有平台/应用程序开发方面的优势,将有助于开发数字渠道放贷模式(尽管仍处于试验的初期阶段)对通过传统渠道的营销进行补充,以及向特定目标客户推出特别营销活动以降低信用风险。​


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